55세인데 저축이 소득 이력과 맞지 않는 상황. 좋은 소식: 세법이 바로 이 상황을 위한 추가 공간을 준다.
401(k) 캐치업: $24,500 위에 $8,000. IRA 캐치업: $7,500 위에 $1,100. HSA 캐치업: $4,400(또는 가족 $8,750) 위에 $1,000. 추가 세전 공간 $10,100, 추가 IRA 공간 $2,400.
기혼이고 배우자도 55세 이상이면 두 배. 55+ 부부는 2026년에 401(k) + IRA + HSA로 약 $80,000의 소득을 합법적으로 보호 가능. 이것도 60세부터 시작되는 60-63 슈퍼 캐치업 창은 건드리지 않은 숫자.
전략. 1월에 불입률을 올려 캐치업을 앞당겨라. 급여 시스템이 기본 $24,500 도달 후 불입을 자동으로 멈추는 경우가 있으니, 캐치업 버킷으로 자동 이어지도록 반드시 확인. 아니면 놓친다.
Roth 캐치업 규정 대비. 2025년 W-2 사회보장 임금이 $150,000 초과라면 2026년 캐치업은 반드시 Roth. 지금 내는 세금이지만, (아마 피크인) 경력 세율로 은퇴세를 선납하는 셈.
60세엔 새 창이 열린다: 슈퍼 캐치업 $11,250이 기본 $8,000을 대체. 부부 모두 60-63 창에 근무 중이면 사람당 연 $6,500 추가. 반드시 챙겨라.