메가 백도어 Roth

401(k) 플랜 내에서 세후(Roth 아님) 불입 + 플랜 내 전환으로 세후 자금 연 약 $47k를 Roth 버킷에 옮기는 전략.

플랜이 세후 불입(전통·Roth 본인 불입과 별개인 세 번째 버킷)과 플랜 내 Roth 전환 또는 인서비스 Roth IRA 분배를 모두 허용해야 함. 2026년 본인+사용자 통합 상한은 $72,000. 본인 불입 $24,500 + 사용자 매칭 약 $7,500 가정 시 세후 공간은 약 $40,000. 빅테크, 금융, 컨설팅 401(k) 다수가 제공, 중소형 플랜은 대부분 미제공. HR에 '애프터택스 불입 + 플랜 내 Roth 전환' 정확히 지정해 요청.